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無需抵押、無擔保貸款……打擊套路貸江蘇推“指南”

2019年11月13日 07:50:41 來源: 新華日報

????低利息、無需抵押、無擔保貸款……互聯網上,打著這些旗號的網貸廣告隨處可見,一旦不假思索邁出“借款”這一步,就可能被“砍頭息”“軟暴力”等一連串套路“套”住。

????12日,江蘇省高級人民法院在全國率先發布《在掃黑除惡專項斗爭中打擊與防范網絡“套路貸”虛假訴訟工作指南》,披露網絡“套路貸”常見套路手法,明確全省法院要從立案、審理、執行各個環節全流程阻擊網絡“套路貸”虛假訴訟。

????省高院掃黑辦“套路貸”虛假訴訟專項治理工作組組長、民五庭副庭長王蘊說,與傳統“套路貸”相比,網絡“套路貸”借助信息網絡等新技術手段,具有傳播快、范圍廣、跨區域等特點,受害人數眾多,違法犯罪行為人與被害人之間很少發生面對面接觸,侵害方式主要表現為對受害人實施短信轟炸、P圖等精神控制和非法侵害,對被害人形成心理強制。常見“套路”手段包括簽訂金額虛高的“借貸協議”制造民間借貸假象,進行欺詐性宣傳,非法獲取借款人個人相關信息,惡意制造違約,惡意壘高“債務”數額,通過各種方式非法討債等。

????近期查辦的泰州“12·17”網絡“套路貸”就是一起典型案例。泰州姜堰區的李某在“極速錢包”等網貸平臺借款1000多元,不想兩個月后就“滾”至1.5萬余元,因為沒有及時償還,李某的家人多次接到威脅、侮辱等信息,威逼李某還款。去年底,走投無路的李某選擇報警,由此牽出一個累計放貸金額高達170億余元,非法牟利23億余元,受害人多達167萬余人的特大網絡“套路貸”犯罪案件。目前,公安機關已抓獲包括虞某云等核心成員在內的犯罪嫌疑人200多人。

????司法實踐中,一些網絡“套路貸”披著民間借貸的外衣到法院打官司,企圖通過訴訟途徑將非法利益合法化。3年多來,江蘇全省法院受理涉網貸案件1萬多件,有4萬余件涉P2P網絡仲裁裁決、公證債權文書向全省各級法院申請強制執行。省高院掃黑辦主任、刑一庭庭長劉亞軍說,網貸案件法律關系更復雜,網絡借貸案件涉及主體眾多,電子證據采信難,網絡借貸事實認定難,原被告身份信息、委托訴訟代理人代理資格真實有效性確認難,涉嫌“套路貸”虛假訴訟概率高,還可能存在非法集資、非法放貸等其他違法犯罪行為。“但在法律層面,目前尚無專門針對網絡借貸案件的審理規范,對這類案件的處理經常面臨無法可依的局面。”

????對此,《工作指南》明確加強對網絡借貸案件立案、審理、執行等各個環節的審查,防止網絡“套路貸”鉆空子。立案環節,法院重點加強對原告、被告主體適格性、約定管轄的合法有效性及批量訴訟等四個方面的審查,嚴把網絡借貸案件立案關口,其中明確,P2P平臺或其以法定代表人、員工名義或債權受讓人身份起訴的,不予受理。審理環節,法院重點對網貸平臺是否合規、是否涉嫌“套路貸”虛假訴訟、是否違規發放貸款、是否存在非法發放高利貸、是否存在規避法定利率最高限額等7個方面內容進行審查,尤其要重點審查是否存在“裸貸”“校園貸”等非法行為。執行環節,對《工作指南》下發前已經審結尚未執結的網絡借貸案件,中止執行;已經執結但案款尚未發放的案件,暫停發放;將執行依據移送有關審判業務部門審查甄別。

????網貸案件中,大量證據是在網上生成,屬于電子證據的范疇,對這些電子證據認定、采信是法院審理此類案件的一個難點。《工作指南》明確網貸平臺負有提供由其保存的電子證據的義務,并對電子證據的合法性、真實性、完整性負有舉證證明責任。原告不能提供充分證據證明其訴訟主張的,應駁回其訴訟請求。

????此外,《工作指南》指出,全省法院將加強與網絡平臺所在地金融監管機構的溝通協調,及時向金融監管部門移送有關案件線索材料,必要時提出司法建議,形成齊抓共管的制度合力。 (顧敏)

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